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为什么你都贷不到款?银行主要看这几点

台州网 2018-05-14 15:31

本文系融 360 专栏作者"越女事务所"原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

说说「流水」吧。

你的银行流水,是财力证明的一种,显示收进来多少、支出去多少,对你办理信用卡和贷款,有很大的影响。

什么是好流水?众说纷纭,但有一些共性,可以说说。

一 .

银行是典型的低风险爱好者,它宁愿少赚,也不愿意冒风险。所以往外借钱时,会尽量的求"稳"。

一个好的流水,最大的要素就是稳定。

收入至少要持续 6 个月,中间不能间断。

而且,这收入最好来自于公司账户,银行代发,交易类型显示为"工资福利"。

比如这样:

在银行眼中,这才是真实的收入。

令人尴尬的是,很多小公司职工的收入,并非全是来自代发系统,或多或少的都用了一些曲线手段,因为公司要少交 Tax。

或者有些人兼职收入比较多,来源比较杂、随机 。

这怎么算呢?

银行朋友说,这种情况实在太多了,所以如果你每个月的固定时段,有基本相同的稳定收入打到卡上,大部分银行还是会认作客户的工资收入的。

当然,这种收入就不够优质了,间接说明你的工作单位实力不够硬。

严一些的银行,干脆就不认。

收入要有零头,有角有分,不能太整齐。

不知大家留意没有,自己收到的工资,往往都精确到小数点后两位的,很零碎。

这很正常,因为收入要先扣一遍社保公积金和税,零碎的收入,才显真实。

如果你的工资流水特别处女座、齐刷刷一片,就太刻意了 ...

收入流水至少要是负债的两倍以上。

这就不多说了,普遍要求。

二 .

有人问,我的流水达不到要求,是不是就借不到钱了?

其实是有空间的 ...

好吧,接下来说点电视台不让播的。

有人会刻意的去「养流水」。

比如,找靠谱的人或者公司,在每月固定几天内转帐一笔资金到自己的卡上,这笔钱不要太整齐,最好带着小数点后两位。

转账的人、转账的时间和数目尽量不要变。

如此连续坚持 6 个月,在查的不严的地方,就可以当收入流水用了。

有一些人还这么操作过——

买房贷款时,找公司给自己开兼职收入证明,写清楚酬金是现金支付,这样即使银行卡上没有收入记录,银行也认了。

甚至还可以做假流水。

我有一个朋友 2017 年初在深圳买房,花了 500 元找中介开了个新卡,做了个流水单。

银行很痛快的放款了。

当然,此一时彼一时,以上手段现在可能都行不通了。

同样是在深圳,我一个朋友年末买房时,就没人敢给他做假流水了。

三 .

当然,也不用过于烦恼流水。

财力证明有很多种,流水只是其中一项而已,而且不是最重要的一项。

现在你去银行借钱,最先被问的八成是——你在什么工作单位工作?

国企央企、500 强外企、事业单位、公务员,在银行所向披靡;

对于小公司员工来说,可能第一道门槛就把你拒了,收入再多也没用。

第二重要的是——你的公积金交了多少?社保交多少?

缴纳的越多,贷款越轻松。

比如我一个朋友,在网易工作,收入不高,但公积金是顶格交的,每月接近 3600 元。

她办房贷时就一路畅通,现在办个消费贷什么的,也有一堆产品可选。

而除了工作单位要牛、公积金要高之外,另一个很重要的财力证明,就是你的固定资产了——

有多少房子、几辆好车?几本房产证甩出来,很多问题也就不是问题了。

越有钱,越能借到钱,就是这个意思。

而流水,往往是最后考量的内容 ...

真的,什么好流水,都比不上你的铁饭碗,和高价房子。

四 .

一点感慨吧。

知道贷款套路后,大概就能明白,为什么国家一直说房住不炒,还有那么多人囤房。

因为它是财力证明啊,能作为抵押、担保,加杠杆滚雪球。

而你越有钱,就越容易借到钱,就是这个意思了。

现在又流行囤茅台。

好喝不好喝,不重要 ... 重要的是,它很稀缺、易收藏、能炒作,甚至能抵押给民间机构借钱 ...

这就是妥妥的金融工具了 ...

作者:越女事务所 微信号:ynducai

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