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十年支农支小 走出特色普惠路

隧道 2018-06-27 15:54

图为温岭联合村镇银行科技支行。

图为玉环永兴村镇银行客户经理走访玉环火山茶基地。

图为仙居富民村镇银行客户经理现场为村民建档。

图为天台民主村镇银行客户经理了解农家乐经营情况。

图为临海湖商村镇银行走进当地一家庭农场。

图为黄岩恒升村镇银行为农户讲解瓜农贷政策。

图为路桥富民村镇银行入村普及金融知识。

图为三门银座村镇客户经理为村民现场办理业务。

支农支小,不忘普惠初心。十年来,台州村镇银行持续稳健发展,在激活农村金融市场、改善农村金融服务、发展普惠金融等方面发挥了重要作用。在发展中,各家村镇银行创新产品,提升服务,不断涌现出工作亮点。

或许,这不是大的变革,却是各村镇银行在坚持普惠金融过程中,走出的一条独特之路。虽小却美,虽小却精。

温岭联合村镇银行:科技支行,支持产业转型升级

当前,台州正处于新科技革命引发产业变革的战略机遇期,如何走好科技金融长征路,温岭联合村镇银行积极探索。

2016年,温岭联合村镇银行响应“科技金融”要求,在温岭城区设立了一家主打为科技型企业提供金融服务的支行——科技企业专营支行。这是温岭首家,也是全国村镇银行首家科技支行。

在村镇银行“支农支小”的基础上,科技支行定位“专注科技 立足创新”,服务温岭市科技型中小微企业,有力地支持了温岭科技型企业的发展。针对科技型中小微企业的特点,科技支行推出“银科贷”系列专属信贷产品,以“主打信用贷款,创新还贷方式,全面利率优惠”三记“组合拳”,为企业解决“融资贵、担保难、还贷优”三大难题。同时发放创业担保贷款,扶持一批处于创业和成长期的科技型中小企业。

科技支行运行一年多来,服务客户涉及新能源、新材料、电机、水泵、工量具等近20个行业,基本覆盖我市重点发展的战略性新兴产业。截至5月末,科技支行存款9989万元,贷款1.63亿元,其中科技型企业贷款1.2亿元,占比73.6%,为温岭科技型企业的发展提供了有力支持。

此外,温岭联合村镇银行不断提升金融服务能力,针对温岭当地三大支柱产业和鞋帽类、渔业等特色产业,建立一系列特色专营支行,如针对大溪镇的泵业,建立大溪支行泵业专业化金融服务,泽国建立电子商务专业化金融服务,温峤建立了工量具专业化金融服务网点。温岭联合村镇银行正在为当地产业转型升级提供金融助力。

玉环永兴村镇银行:“乐系列”服务实体兼顾民生

补位农村金融服务短板,首先要准确切入农村金融服务瓶颈。玉环永兴村镇银行从金融市场需求出发,研发“乐”系列信贷产品,破解农户与小微企业融资担保瓶颈、减轻农户与小微企业融资成本,助力当地经济发展。设立以来,累计发放各类贷款150多亿元,为1.2万户客户提供金融服务。

该行以“农社乐”与“小微乐”为拳头产品,围绕破解瓶颈主线,特色和优势明显。与玉环机床协会等合作,优化“供求乐”设备按揭贷款,由机床设备供应商签定回购协议,去除担保公司参与环节,破解初创期小微企业担保难。响应“最多跑一次”号召,“随心乐”一次授信两年内循环使用。“连连乐”实现无还本续贷,到期只需要支付利息,该行发放续贷资金直接用于部分或全部归还原贷款。

值得一提的是,“农社乐”农业产业链贷款精准把握农业、农村、农民转型发展脉搏,探索灵活多样的担保方式,减轻农民专业合作社、农业企业、农户的融资担保压力。结合人民银行“支农再贷款”利率机制,实行差异化利率定价,利率保持在4.7‰-6‰之间,形成农业产业链良性发展,促进农户、合作社和银行多方共赢。“小微乐”则是通过上下游关联的方式,服务小微企业及上下游等产业链群体,同时巧借核心企业对上下游企业的合同履行能力、产品合格率等评价结果,制定利率优惠,从而推进企业自我优化,开展链条内企业有序竞争,良性发展,最终助推玉环小微企业集群发展与壮大。

仙居富民村镇银行:整村建档,践行普惠金融

对于村镇银行来说,支农支小的市场定位,其目的也是为了达到普惠金融,推动社会经济的均衡发展。作为台州最年轻的村镇银行,仙居富民村镇银行自成立起就一直将“整村(社区)建档、连片授信”作为践行“普惠金融”的一项重要载体来抓。

在仙居当地,富民谨慎挑选信用观念强,经济基础好的村居作为该行建村建档的先行示范区,并成立专门小组开展此项工作。为了达到预期目标,富民在每一村挑选一名村干部作为该行普惠金融联络员,对其进行业务培训与指导,然后由联络员提供符合银行授信要求的村民名单,客户经理按名单上门调查收集资料,最后通过讨论集体授信。

为了让这项工作做到实处,仙居富民村镇银行规定,只有当下村居的建档率、开户率、授信率和信用率达标,才能开启下一个村的工作。而每做好一个村,各部门要举行经验交流会,以便更好对接下一个村居。截至2017年末,富民村镇银行共开展整村建档29个村,总建档户数4581户,授信户数2028户,授信金额9825万元。

此外,富民还提出办贷限时承诺制,小额贷款需按期授信,对违反及故意拖延放贷的,启动追责机制。而在办理每一笔贷款业务时,各环节工作人员都需提醒客户,除正常贷款利息外,没有其他费用,不允许工作人员与中介拓展业务,在普惠的基础上,打造仙居富民快速和阳光的品牌。

天台民生村镇银行:丰穗通,助推县域乡村振兴

扎根县域,以农为根。自开业以来,天台民生村镇银行深耕县域产业特色,全力为天台“名县美城”建设和乡村振兴贡献应有之力。

2017年,天台民生村镇银行精准对接县域乡村旅游建设,通过前期深入的市场调研和目标村居定位,于4月份在街头镇山头下村试点推出以乡村振兴为主题的“丰穗通”整村授信批量开发项目。山头下村位于九遮山、寒岩、后岸景区入口,近年来乘着乡村旅游的春风,家家庭院、户户经营农家乐,资金需求较迫切。“丰穗通”惠农贷款找准金融支持乡村旅游的切入点,针对经营主体的信贷需求,以实实在在的惠农利率,为农民创业送来及时雨。

有了山头下村的成功试点经验,天台民生村镇银行建立营销规则和激励机制,灵活运用小微贷、支农贷、农房改造贷、失土保险贷等贴近农户的金融产品,于同年5月在全县各乡镇全面铺开推广。半年时间,“丰穗通”项目基本走进县域各乡镇,累计投放金额9000多万元。

此外,天台民生村镇银行还依托自身优势服务乡村振兴细分领域,充分发挥“电商特色支行”作用,结合“丰穗通”拳头产品,将坦头镇等“淘宝特色村”优先纳入整村授信批量开发项目,加大对农村电子商务领域的支持,在服务三农、服务小微的道路上,走出“民生”特色。

临海湖商村镇银行:小贷通,坚守支农支小定位

坚持支农支小定位,让普惠金融得到全面落实,临海湖商村镇银行一直以来优先支持农户、个体工商户、小微企业主,将小微企业和农户作为目标客户群体,把30万元以下的农户小额贷款业务作为主要资产业务。截至2018年5月,该行贷款总额87851万元,贷款户数3635户,其中30万元以下的小额贷款余额64562万元,占全部贷款余额的73.49%,贷款户数3420户。

为满足农户小额贷款需求,临海湖商创新推出“小贷通”信贷产品。该产品以临海湖商借记卡为载体,单户最高贷款限额30万元,可采用信用、保证、抵押、质押等多种担保方式,实行“一次授信、随用随借、随时归还、循环使用”。“小贷通”贷款一次签约最长有效期为三年,有效期内客户凭临海湖商借记卡、有效证件,可到柜面自主申请放款,大大简化了小额贷款办理手续。“一次授信”“循环使用”极大方便了客户,同时提高了客户经理的工作效率;“随用随借”“随时归还”能有效降低客户贷款利息支出,节约客户成本。

2017年,临海湖商村镇银行湖商“小贷通”贷款产品荣获临海市政府“2017年民企对接现贷金融十大项目”,表明这项农村金融服务得到了当地客户和政府的肯定。截至2018年5月末,临海湖商共新增小贷通客户1320户,授信金额24220万元。

黄岩恒升村镇银行:瓜农贷,助力农民脱贫致富

对接黄岩当地产业发展,结合市场需求,黄岩恒升村镇银行坚持“小额 分散 本土化”的原则,深耕农村市场,为农户创新性提供“瓜农贷”产品,解决资金短缺难题。

黄岩农业种植主要集中在西部地区,还有不少农民到云南、江苏等地承包土地搞种植经营,这其中种植水果的占较大比例。然而现实问题是,这些在外种植水果等农作物的农户常因扩大规模,或者种植前期需要较大的资金投入,但当地有些银行由于额小、外出调查成本高以及风险管理难等问题,很少有相关政策和资金来帮扶这些外来农户,农民种植经营经常陷入资金短缺的困境。

黄岩恒升村镇银行了解到市场需求和农户的渴望,设立了针对农户、农业和农村经济发展所需要的,用于农业种植活动的专门贷款产品,只要拥有黄岩户籍且符合贷款其他基本要求的,无论在本地还是在外承包土地种植经济作物的农户,都可以申请最高额度为100万元的“瓜农贷”产品业务。而为了减少在外农户来回奔波,同时及时了解他们的种植经营情况,该行经办业务人员和相关部门负责人每年都会到云南、江苏等农户种植所在地走访,开展业务调查并提供相关金融服务。

“瓜农贷”的设立,解决了农户在外地融资成本高、融资困难的问题,也帮助了黄岩本地客户扩大生产经营,带动农户脱贫致富。截至目前,该行共发放涉农贷款7.8亿元,占贷款总量的91.9%,其中发放“瓜农贷”产品543户,贷款总额11474万元。

路桥富民村镇银行:金融百晓生,让“普惠”深入人心

推进小额金融普惠工作,既要让农民和小微企业主得到金融实惠,也要让金融知识惠及民众,在这一方面,路桥富民村镇银行开展“金融百晓生”活动,银政合作,银行7位同志兼任路桥7个村居的村书记助理、主任助理,服务的同时普及金融知识,让普惠概念深入人心。

路桥富民村镇银行一直坚持普惠为先,2018年4月,为了更加深入了解村情民情及其金融服务需求,该行与与蓬街镇人民政府合作开展“金融百晓生”活动,行内7位同志分别被聘请为蓬街镇浦北村、光明村、浦南村、盐业村、新星村、幸福村、金华村的“金融百晓生”,并担任村委会主任助理等职。

入职村居期间,金融百晓生们当好村居经济百晓参谋,开展防金融诈骗知识宣传,协助村居发展经济,做好群众关系融洽,努力促进村银合作,并协助村委会搞好村集体经济建设。

通过与村民建立联系桥梁,金融百晓生们不忘普惠初心,积极推进所在村居的“整村建档,连片授信”工作,4月至今共发放贷款29笔,余额432万元。

作为富民系村镇银行中的一员,路桥富民村镇银行与仙居富民村镇银行一直都在坚持实施“整村建档 连片授信”工程,金融百晓生活动不仅将金融知识普及工作落到实处,更提升了该行在村民心中的知名度,为“整村建档 连片授信”工作打开新的局面。

三门银座村镇银行:网格化营销扩大金融服务面

近年来,三门银座村镇银行一直延续“机构下沉”和“服务下沉”的思路,不断完善和优化网点布局,实现全县农村区域业务全覆盖,让农户在家门口就能获得金融服务。目前,近十万户当地农民与小微企业主中,在该行建档授信的有35000户,有贷款业务的有35000户,覆盖率达70%。这得益于三门对于网格化营销的精耕细作。

自建行以来,三门银座把握当地市场格局,做好农业金融服务,推进村居信用档案建设。银行下属支行,大部分在职员工是周边农民子女,上班时间提供金融服务,下班时间回家与农户拉家常,了解农户需求。每个客户经理平常加强村居走访,让村民都认识客户经理,通过客户群提升授信客户覆盖率,扩大普惠金融覆盖面。同时推出移动工作站服务,让客户享受金融服务“最多跑零次”。客户经理直接现场办公,实现贷款申请、审批、发放等一次完成。截至2018年3月末,通过移动工作站成功办理业务156287笔,其中现场开户业务8842笔,现场签约2601笔,真正实现“到家”的普惠金融服务。

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2018-09-22

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